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借1万债务累积达1650万!一文带你认清“套路贷”

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金融资讯
2019/03/13 09:52
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    2月26日,公安部召开新闻发布会,通报全国公安机关打击“套路贷”新型黑恶势力犯罪的相关情况。公安部刑事侦查局政委曾海燕介绍,截至目前,全国公安机关打掉“套路贷”团伙1664个,破获诈骗、敲诈勒索、虚假诉讼等案件21624起,抓获犯罪嫌疑人16349名,查获涉案资产35.3亿余元。

    何为“套路贷?#20445;?/span>

    公安部新闻发言人郭林介绍,“套路贷”就是新型黑恶犯罪的一种。这?#20013;?#19994;态的黑恶犯罪为什么群众反映强烈?社会危害很大?主要是它具有很强的欺骗性,一般以民间借贷为幌子,通过骗取受害人签订虚假?#36132;?#34394;增债务,伪造资金流水等虚假证据,并以审核?#36873;?#31649;理?#36873;?#26381;务费等名义收取高额费用,恶意制造违?#35745;?#20351;受害人继续借贷平账,不断垒高债务,最后通过滋扰、纠缠、非法拘禁、敲诈勒索等暴力或“软暴力”手段催讨债务,达到非法侵占受害人财物的目的。

    与民间借贷区别?

    公安部刑事侦查局副巡视员童碧山指出,在“套路贷”案件中,犯罪嫌疑人假借民间借贷之名,处心积虑设计各种套路,制造经济纠纷假象,将虚构的债务合法化,非法强占他人财产,具有非常强的隐蔽性和迷惑性。“套路贷”与普通的民间借贷两者有?#23616;?#30340;区别。

    一是出借目的不同。民间借贷目的是为了获取利息收益,而“套路贷”是以 借款为幌子,通过设计套路,引诱、?#30772;?#20511;款人垒高债务,最终达到非法占有借款人财产的目的。

    二是手段方法不同。民间借贷一般是双方真实意愿下的借贷行为,受民?#36335;?#24459;的保护,双方主观上都?#24140;?#26395;发生 违约的情况,而“套路贷”则存在诱骗受害人签订虚假?#36132;?#21046;造银行流水,单方面肆意认定违约等多种 虚构事实、隐瞒真相的行为,主动追求并制造“违约”事实发生,为下一步设计“套路?#20445;?#38750;法占有更多 财物奠定基础。

    三是法律后果不同。民间借贷的本金和合法利息均受法律保护;而“套路贷?#21271;局?#19978;是属 于违法犯罪行为,在实施过程中不仅破坏金融管理秩序,还伴随产生多种违法犯罪行为,严重侵害受害人 人身权、财产权,其签订的虚假借款?#36132;?#20197;及恶意垒高的债务一律不受法律保护。

    常见犯罪?#22336;?#26377;哪些?

    公安部刑事侦查局副巡视员童碧山对此表示, 犯罪团伙一般采取以下一些?#22336;?#23454;施“套路贷”犯罪活动。

    一是伪造民间借贷假象。犯罪嫌疑人往往以小额贷款公司、投资公司、咨询公司、担保公司、网络借贷平台等名义对外宣传,以低利息、无抵押、无担保、快速放款?#20219;?#35825;饵,通过网络、电话、短信、小广告等渠?#21202;?#25597;生意,吸引被害人来借款,签订虚假的借款?#36132;?#24182;把它包装成普通的民间借贷关系,然后以“增加约束力”、“违约金”、“保证金”、“行业规矩”等各种名?#31185;?#21462;受害人签订虚假借款?#36132;?#25269;押借款?#36132;?#25110;者房产、车辆买卖委托书等明显有失公平的各种法律文件,有的还要求受害人办理公证?#20013;?/span>

    二是制造资金流水痕迹。犯罪嫌疑人将虚高的借款金额转入受害人账户后,形成“账户资金流水与借款?#36132;?#19968;致”的证据,然后以快速审核?#36873;?#20449;息认证?#36873;?#36134;户管理?#36873;?#39118;控服务?#36873;?#20013;介费等名义收取或变相收取高额的“砍头息?#20445;?#23558;转入受害人账户的金额全部或者部分收回,受害人实际获得的只是剩余的部分钱款。

    三是故意制造或者肆意认定违约。犯罪嫌疑人采取还款日故意失联、打电?#23433;?#25509;、借款人还背负其它高利贷等借口,故意制造或肆意认定受害人违约,不仅前期偿还金额全部清零,还要求全部偿还虚增债务。虚增债务往往高于本金数倍,甚至数十倍。

    四是恶意垒高借款金额。在受害人无力偿还情况下,犯罪嫌疑人通过诱骗甚至胁迫,安排指定的关 联公司、关联人员或者自扮自演,与受害人签订新的金额更大的虚高借款?#36132;?#36827;行?#30333;?#21333;平账”、“以贷还贷?#20445;?#23618;层加码垒高债务金额。受害人在压力之下饮鸩止?#21097;?#35980;?#24179;?#20915;了?#27982;?#20043;?#20445;?#23454;际上却掉入了“还不清”的断崖式债务深渊。比如,在上海公安机关侦办的一起“套路贷”案件中,受害人初始借款1万元,为了还款,在不到一年的时间内,?#32676;?#21448;向60余家小额贷款公司借款,债务累积达1650万元。

    五是软?#24067;?#26045;侵占财产。当债务垒高到一定金额时,犯罪嫌疑人自行或雇佣社会闲散人员,采取“软暴力”手段侵犯受害人合法权益,滋扰受害人及其近?#36164;?#30340;正常生活,以此施压;或利用虚假?#36132;?#27424;条、银行转?#22987;?#24405;等证据提起民事诉讼,向法院主张所谓的“合法债权?#20445;?#36827;而达到侵占受害人财产的目的。

    童碧山指出,在这类案件中,由于套路贷团伙事先制造民间借贷假象,引诱受害人借款,事中精心?#34987;?#22871;路?#20445;?#24694;意垒高债务;事后利用提前准备好的虚假证据将非法债务合法化,导致一些受害人认为“欠债还钱天经地义?#20445;?#22312;法律面前“自愿吃亏?#20445;?#27809;有主动向公安机关报案,经过公安机关有针对性的宣传后才幡然醒悟,前来报案。

    危害有多大?

    河南安阳市公安局常务副局长胡文立举例带你认清“套路贷?#21271;局省?/span>

    2018年1月,河南安阳市公安机关接到群众报案,某师范学院学生在三个月前接到“校园贷”诈骗电话,之后按照电话的要求,通过微信以及其他网络工具提出1000元贷款的申请,双方约定以后,学生按照对方提供的要求把自己的有关信息在APP上向犯罪团伙提供,之后发现自?#33322;?#21040;的实际贷款金额只有590元,410元被以各种名义扣除。贷款期限也由原来约定的七天变成实际上的五天,贷款到期后,因学生李某某无钱偿还,犯罪嫌疑人又向学生李某某介绍第二个贷款平台,李某?#21507;?#27425;向第二个贷款平台贷款用于归还前期的债务,就这样循环下去,在三个月的时间里,大学生李某某所欠下的贷款已经达到了5.4万元。

    经查,自2017年2月以来,江西省宜春市的犯罪嫌疑人许宽等人,?#32676;?#22312;江西和浙江注册成立多家网络贷款公司,网罗多名骨干人员招募大量的工作人员,通过网上平台向在校的大学生提供贷款,并且收取高额所谓的?#20013;选?#20538;务到期后,通过骚扰、恐吓等手段迫使受害人再次贷款还贷平账,使其落入了“套路贷”陷阱。对无力还款的受害人,犯罪团伙采取向受害人及其家人、?#23376;选?#32769;师、同学发放裸照、灵堂照和一些侮辱性的?#35745;?#30701;信等软暴力手段进行骚扰、威胁,对受害人施加巨大的精神压力,迫使其归还贷款。如山东某职业技术学院学生李某被犯罪集团催收债务的人员短信、?#35745;?#20398;辱以及骚扰电话多次?#22336;?#36720;炸”后,致使重度抑郁,被迫中断学业退学;湖南某职业技术学院学生左某因无力承担高额的贷款债务被迫离?#39029;?#36208;;陕西某学院学生杜某因陷入校园贷陷阱,在实习期间写下遗书跳楼自?#20445;?#24184;亏及?#21271;?#21516;?#36335;?#29616;拦下;此外,王某、肖某、周某等12名受害人因无力偿还巨额债务,被迫到该犯罪团伙打工还债,逐步演变成为犯罪团伙成员。在这次打击过程中,一并受到刑事追究。

    2018年3月,在江西宜?#27721;?#27993;江杭州同时收网,一举捣毁“套路贷”犯罪团伙窝点4个,抓获犯罪嫌疑人129人,扣押车辆11台,查封房产13套,冻结涉案资金560余万元。截至打掉该团伙时,这个团伙已经向超过1.8万人发放贷款,涉及到全国31个省、直辖市、自治区,受害人群体95%以上为在校大学生。主要是因为大学生涉事未深,社会经验少,法律常识不足,容?#36164;?#21040;犯罪嫌疑人控制,落入犯罪集团精心设计的“套路贷”陷阱之中,又不好意思向?#39029;ぁ?#32769;师和领导反映情况,在被犯罪团伙逐步威?#37096;?#21523;之下落入到“以贷还贷”的恶性循?#20998;?#20013;。

    公安系统如何重拳出击?

    全国公安机关在“?#21462;?#20934;、狠”的打击传统黑恶犯罪的同时,对隐藏在新领域、新业态背后的黑恶势力,特别是近年来蔓?#21451;?#36895;、危害严重的“套路贷”等新型黑恶势力开展了集中打击,打掉了一大批?#37038;隆?#22871;路贷”的黑恶团伙,铲除了一大批犯罪窝点。

    截至目前,全国公安机关共打掉“套路贷”团伙1664个,共破获诈骗、敲诈勒索、虚假诉讼等案件21624起,抓获犯罪嫌疑人16349名,查获涉案资产35.3亿余元。

    公安部刑事侦查局政委曾海燕指出,“套路贷”这类违法犯罪活动隐蔽性强、获利快、收益高且易于复制传播,危害极其严重。

    一是侵害人民群众的合法权益。许多受害人一开始贷款金额很小,但在犯罪嫌疑人的套路和威?#35780;?#35825;下,很快就背负上?#21496;?#39069;的债务,有的受害人为此倾?#19994;?#20135;,只能卖房还贷;有的受害人被迫退学,离?#39029;?#36208;躲避债务;有的受害人走投无路,被逼自杀。

    二是扰乱正常的金融秩序。“套路贷”团伙普遍不具有金融资质,以民间借贷为幌子,?#37038;路?#27861;放贷活动,表面上按照国家有关规定,与借款人签订的是年利率24%的借款?#36132;?#23454;际还款中往往?#21069;?#29031;超过2000%收取利息,?#23545;冻?#36807;法律规定的标准。

    三是衍生出多?#20013;淌路?#32618;。犯罪嫌疑人为催收债务,一般采取辱骂、恐吓、威胁等软暴力手?#21361;?#26377;时还伴有一些暴力型犯罪行为,涉嫌非法拘禁、敲诈勒索、寻衅滋事等多种违法犯罪。

四是影响社会稳定。一些“套路贷”借助网络平台,从线下向线上蔓延,由传统的接触式犯罪转变为新型的非接触式犯罪,侵害的群体人数更多、范围更广,动辄达到上万人以上,且遍布全国各地,社会危害更大。

    曾海燕介绍道,全国公安机关采取了一系列具体措施,严打“套路贷”违法犯罪活动。

    一是将?#37038;路?#27861;讨债、高利放贷以及“套路贷”的黑恶势力列为公安机关扫黑除恶专项斗争的打击重点;

    二是积极推动最高人民法院、最高人民检察院、司法部出台了《关于办理黑恶势力犯罪案件若干问题的指导意见》,对依法打击“套路贷”违法犯罪活动进行?#21496;?#20307;、明确的规定;

    三是?#36951;?#30563;办了一批“套路贷”黑恶案件,派出十余个专家组赴多地实地督导案件侦办工作;

    四是主动运?#20040;?#25968;据、信息化的手?#21361;?#23545;“套路贷”违法犯罪活动开展?#20449;校?#21450;时发现“套路贷”的线索,部署各地实施打击。

    市民如何防范?

    曾海燕称,“套路贷”主要是抓住了部分群众急于快速获取资金的心理,以无抵押、无担保、快速放款为诱饵, 诱使受害人落入陷阱。同时一些群众缺乏风险意识,在?#20204;?#24515;切的情况下,对借款?#36132;?#30340;内容没有进行认 真的审核,甚至还签订一些空白的情况。在“套路”下被制造出一系列不利于自己的证据,直至事态扩大损失惨重。

    从公安机关打击的情况看,这类犯罪主要有以下几种类型:

    第一种是“房贷”类“套路贷”。犯罪嫌疑人针对名下有房产的本地客户,诱骗其贷款,层层设置违约陷 阱,制造银行流水痕迹,通过暴力讨债或法律诉讼,达到强占受害人房产的目的。

    第二种是“车贷”类“套路贷”。犯罪嫌疑人针对抵押机动车的客户,也是故意设置各类陷阱,以没 有按期还款或者车辆GPS信号失联为理由,恶意造成受害人“违约?#20445;?#23558;车辆强行“拖走”或者使用备用钥 匙悄悄开走,迫使车主支付高额的“违约金”和“拖车?#36873;薄?/span>

    第三种是“现金贷”类“套路贷”。犯罪嫌疑人以网络借贷平台和借贷APP应用为依托,以有消费需 求又无经济实力的年轻人、在校大学生、无?#31561;?#21592;等群体为主要侵害对象,以“无利息、无担保、无抵押 ”进行虚假的宣传,引诱落入“套路贷”陷阱。受害人签订借款?#36132;?#30340;时候,除了要提供正常的借款需要 收集的姓名、身份证、住址、银行卡、社保、公积金等财产信息以外,一般还要被要求提供超出正常收集 范围的采集你的个人信息,比如微博认证、手机里面的通讯录、微信通讯 ?#36857;?#29978;至你的手机服务密码 ,拿着你的服务密码就可以调你整个的通讯信息。一旦发生他认定的所谓的“违约” 这种情?#21361;?#29359;罪团伙就对受害人的近?#36164;簟?#22909;友,所有的社会关?#31561;?#36890;过微信、电话等等进行骚扰、辱骂 、威胁、恐吓,甚至刚才介绍的采用发受害人头像PS的丧葬、低?#20303;?#28139;秽,女性就给你发PS的淫秽照片等 等手段进行催收。

    曾海燕表示,公安机关提醒广大群众,面对“套路贷”陷阱,要做到“三要三不要?#20445;?#19968;要树立正确的消费 观,量入为出,理性借贷;不要不计后果,盲目借贷。二要选择有贷款资质的正规金融机 构贷款,不要轻信没有资质的非正规公司发布的“无利息、无担保、无抵押”的虚假宣传广告。三是一旦 发现遭遇“套路贷?#20445;?#35201;及时向警方报案,用法律武器保护自?#28023;?#19981;要因为害怕,被不法分子恐吓、威胁,在“套路贷”的陷阱中越陷越深,遭受财产损失和不法侵害。

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